Проблеми та шляхи вдосконалення механізму банківського обслуговування аграріїв в Україні
Loading...
Date
2025
Authors
Гладких, Дмитро
Любіч, Олександр
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Abstract
Вступ. Сільське господарство є базовим елементом української економіки, що забезпечує вагому частину ВВП, левову частку товарного експорту, великою мірою формуючи ресурсну базу та кредитний портфель банківської системи. При цьому активний розвиток сфери агропромислового комплексу (АПК) вимагає не лише значних додаткових обсягів довгострокових і дешевих кредитних ресурсів у національній валюті, а й додаткових специфічних банківських продуктів і послуг, що наразі пропонуються банками лише фрагментарно. Проблематика. Аналіз основних чинників активізації банківського кредитування та вдосконалення механізму комплексного банківського обслуговування підприємств АПК в Україні, обґрунтування переліку заходів з боку держави, спрямованих на вирішення проблем у цій сфері. Мета – аналіз основних перешкод на шляху активізації банківського кредитування та вдосконалення механізму банківського обслуговування підприємств сфери АПК, обґрунтування необхідних заходів з боку держави, спрямованих на подолання наявних негативних тенденцій у сфері кредитування та банківського обслуговування аграріїв. Методи. Використано загальнонаукові та спеціальні методи: опису, порівняння, аналізу, групування, синтезу, теоретичного узагальнення, абстрактно-логічний. Результати. Проаналізовано кредитні та інші банківські продукти, орієнтовані на агровиробників, основні чинники, що перешкоджають активізації кредитування агропідприємств в Україні. Визначено перелік заходів, спрямованих на вирішення наявних проблем, серед яких – розширення номенклатури специфічних банківських послуг на рівні одного з державних банків з подальшим створенням у середньо строковій перспективі спеціалізованого агробанку. Запропоновано рекомендації щодо законодавчої підтримки цього процесу. Висновки. Агросектор формує вагому частку ВВП та значну частину експортних надходжень України, а його подальший розвиток потребує активної підтримки з боку банківської системи. Це актуалізує необхідність комплексу заходів з боку держави, спрямованих на активізацію банківського кредитування підприємств сфери АПК у режимі "єдиного вікна". З цією метою доцільно рекомендувати: внесення змін до Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями в частині пом’якшення вимог щодо коефіцієнтів ліквідності застави нерухомого майна; пом’якшення вимог до підприємств аграрного сектору щодо формальної відповідності ESG-стандартам виробничих проєктів, які кредитуються у межах урядової програми "Доступні кредити 5–7–9 %"; розроблення розширеної номенклатури кредитних продуктів та пов’язаних із ними специфічних банківських послуг для аграріїв, організацію надання цього пакета одним із державних банків у режимі "єдиного вікна"; розроблення механізму довго строкового цільового рефінансування банків з подальшим спрямуванням цих кош тів агропідприємствам у вигляді довгострокових кредитів; уточнення та синхро нізацію між собою суперечливих положень чинного законодавства України щодо банків і банківської діяльності; визначення доцільності створення спеціалізованого державного агробанку, що має пропонувати підприємствам агробізнесу широку лінійку кредитних продуктів і пов’язаних з ними послуг, впроваджувати успішні практики іпотечного кредитування, сприяючи формуванню ліквідного ринку землі, а також має стати основним оператором залучення та розподілу коштів іноземних партнерів, що надходитимуть в Україну в межах реалізації програм Зеленого курсу тощо.
Description
Introduction. Agriculture is a basic element of the Ukrainian economy, providing a significant part of GDP, the lion’s share of commodity exports, and to a large extent forming the resource base and credit portfolio of the banking system. At the same time, the active development of the agribusiness sector requires not only significant additional volumes of long-term and cheap credit resources in the national currency, but also additional specific banking products and services, which are currently offered by banks only fragmentarily. Problems Statement. The analysis of the main factors of activating bank lending and improving the mechanism of comprehensive banking services for agribusiness enterprises in Ukraine and substantiation of the list of measures taken by the state aimed at solving existing problems in this area. The purpose is the analysis of the main obstacles standing in the way of activating bank lending and improving the mechanism of banking services for agribusiness enterprises, substantiation of necessary measures by the state aimed at overcoming existing negative trends in the field of lending and banking services for farmers. Methods. General scientific and special methods are used: analysis, synthesis, grouping, description, comparison, theoretical generalization and abstract-logical. Results. Credit and other banking products aimed at agricultural producers and the main factors hindering the activation of lending to agricultural enterprises in Ukraine are analyzed. A range of measures aimed at solving existing problems is determined, including the expansion of the range of specific banking services at the level of one of the state banks with the subsequent creation of a specialized agricultural bank in the medium term. Recommendations for legislative support for this process are proposed. Conclusions. The agricultural sector forms a significant share of GDP and a significant part of Ukraine’s export revenues, and its further development requires active support from the banking system. This highlights the need for a set of measures by the state aimed at activating bank lending to agribusiness enterprises in the "single window" mode. To this end, it is advisable to recommend: amending the Regulation on determining the amount of credit risk for active banking operations by banks of Ukraine in terms of easing the requirements for liquidity ratios of real estate collateral; easing the requirements for agricultural sector enterprises regarding formal compliance with ESG standards of production projects that are financed within the framework of the government program "Affordable Loans 5-7-9%"; developing an expanded range of credit products and related specific banking services for farmers, organizing the provision of this package by one of the state-owned banks in the “single window” mode; developing a mechanism for longterm targeted refinancing of banks with the subsequent allocation of these funds to agricultural enterprises in the form of long-term loans; clarification and synchronization of contradictory provisions of the current legislation of Ukraine regarding banks and banking activities; determination of the feasibility of creating a specialized state agrobank, which should offer agribusiness enterprises a wide range of credit products and related services, introduce successful mortgage lending practices, contributing to the formation of a liquid land market, and should also become the main operator for attracting and distributing funds from foreign partners that will flow to Ukraine within the framework of the implementation of the Green Deal programs etc.
Keywords
банки, агропідприємства, кредити, кредитні продукти, іпотека, банківські послуги, Національний банк України (НБУ), стаття, banks, agribusinesses, loans, credit products, mortgage, banking services, National Bank of Ukraine (NBU)
Citation
111