Нові види кредитування в Україні в умовах розвитку фінансових технологій
Loading...
Date
2025
Authors
Глущенко, Світлана
Шпортюк, Володимир
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Abstract
Стаття присвячена характеристиці нових видів кредитування в умовах розвитку фінансових технологій, зокрема одноранговому (P2P/ B2B) кредитуванню на онлайн-платформах; обґрунтуванню потреб і позитивних ефектів його впровадження в теоретичному та практичному аспектах; виділенню проблемних питань, розв’язання яких сприятиме розвиткові цих видів кредитування в Україні. У публікації відображена глибина кредитування та попит на кредити в українській економіці, діючі кредитні посередники та пропоновані кредитні послуги. Виділені поняття та види однорангового (P2P/ B2B) кредитування на онлайн-платформах; організаційні аспекти кредитування; характерні риси такої кредитної співпраці. Наведені приклади діючих онлайн-платформ з одноранговим кредитуванням у зарубіжній та українській практиках. Узагальнено, що в теоретичному аспекті розвиток онлайн-платформ із одноранговим (P2P/ B2B) кредитуванням розширює види кредитних послуг: до загальної класифікації додається новий вид кредиту без посередників-кредиторів. У практичному аспекті розвиток онлайн-платформ із одноранговим кредитуванням є альтернативою та доповненням таких видів кредитування для позичальників, як карткові та споживчі кредити кредитних посередників, короткострокові кредити бізнес-суб’єктам для поповнення оборотного капіталу. Може бути додатковим каналом примноження капіталів для інвесторів-кредиторів. Завдяки використанню фінансових технологій сприяє: а) зменшенню трансакційних і часових витрат суб’єктів у кредитній взаємодії за рахунок виключення ролі фінансових посередників; б) автоматизації та підвищенню рівня прозорості кредитних процесів; в) покращенню доступності кредитів, у т.ч. для фінансово виключених верств населення (питання інклюзії). Визначено, що подальший розвиток однорангового кредитування на базі онлайн-платформ для фізичних осіб і бізнес-суб’єктів в Україні стримується зокрема такими
чинниками, як: нестабільність економіки та фінансова й бізнесова нестабільність потенційних позичальників; низький рівень довіри до онлайн-кредитування з боку позичальників та часто непрозорі умови кредитування з боку кредиторів; потреби вдосконалення законодавчих регулюючих норм і кібербезпеки для кредитування з використанням фінансових технологій; економічні наслідки війни; міграція населення та бізнесу й ін.
Description
The characteristics and generalized of the development perspective of new types of lending in Ukraine in the digital financial ecosystem are in the article. The article aims to examine the characteristics of new types of lending under the impact of financial technologies, in particular peer-to-peer lending on online platforms; substantiation the needs and positive effects of its implementation in theoretical and practical terms; highlighting problematic issues, the solution of which could lead to the development of this lending in Ukraine. The depth of lending and demand for loans in Ukraine, as well as the credit institutions and credit services, is described. The concepts and types of peer-to-peer lending, organizational aspects, and characteristic features of these credits are highlighted. Examples of existing online platforms with peer-to-peer lending in foreign and Ukrainian practices are given. Factors that restrict the development of peer-to-peer lending in Ukraine are identified. In the theoretical aspect, online platforms with peer-to-peer lending expand the types of credit because a new type of credit without credit institutions has been added to the classification. In practical terms, the development of peer-to-peer lending is an alternative and an additional to card and consumer loans from credit institutes and short-term loans to business for working capital. It can be additional channel for profits for investors-lenders. The use of financial technologies results in a) reducing transaction and time costs of creditors and borrowers by cut-off of credit institutions; b) increasing automating and transparency of credit processes; c) improving the availability of loans, including for financially excluded segments of people (inclusion issues). It has been determined that the development of peer-to-peer lending in Ukraine is restricted a) economic instability and financial and business instability of borrowers; b) low trust to online lending by borrowers and often not transparent lending conditions by creditors; c) need to improve law regulations and cybersecurity for credits with using financial technologies; d) disastrous effect on war, migration people, businesses.
Keywords
кредитний ринок, кредитні посередники, кредитні послуги, однорангове (P2P/ B2B) кредитування, онлайн-платформи, краудлендинг, стаття, credit market, credit institutes, credit services, peer-to-peer (P2P/ B2B) lending, online platforms, crowdlending
Citation
Глущенко С. В. Нові види кредитування в Україні в умовах розвитку фінансових технологій / Світлана Глущенко, Володимир Шпортюк // Financial and Credit Activity: Problems of Theory and Practice. - 2025. - Т. 4, № 63. - C. 11-24. - https://doi.org/10.55643/fcaptp.4.63.2025.4763