Очікуваний вплив банкрутства провідних іноземних банків на банківську систему України
Loading...
Date
2023
Authors
Гладких, Дмитро
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Abstract
Досліджено проблему гіпотетичного впливу кризи на банківському ринку окремих країн на банківську систему України. Розкрито зміст регулюючих заходів держави, спрямованих на забезпечення фінансової стійкості українських банків, що послідовно реалізуються з лютого 2022 р. та передбачають впровадження повного (незалежно від суми та валюти) державного гарантування банківських вкладів фізичних осіб, забезпечення банків необхідним обсягом рефінансування, радикальне підвищення рівня облікової ставки, активне накопичення міжнародних резервів, виведення з ринку проблемних банків, активацію використання норм обов’язкового резервування залучених банками коштів, зниження ставки за депозитними сертифікатами овернайт, активізацію роботи Ради з фінансової стабільності. Визначено позитивні наслідки реалізації комплексу заходів з підтримки банківської системи України, зокрема: зниження темпів інфляції, зміцнення курсу гривні, збереження прибутковості банківською системою, поступове відновлення капіталізації банків. Виокремлено проблеми, що потребують вжиття додаткових регулюючих заходів з боку держави, а саме зростання частки проблемних кредитів і фактичне призупинення кредитної діяльності банків. Запропоновано низку заходів у межах удосконалення поточної монетарної політики України: розроблення механізму "аварійного" рефінансування банків на випадок швидкого поширення кризових явищ; безумовне дотримання політики "дорогих грошей"; обмеження темпів зростання емісії та грошової маси; відновлення практики обов’язкового продажу частини валютної виручки експортерів; забезпечення подальшого "тонкого налаштування" чинної методики обов’язкового резервування залучених коштів; врегулювання процедури управління "новими" NPL (Non-Performing Loan); створення спеціалізованої державної установи з управління проблемними активами для прийняття нею на баланс портфелів NPL державних банків.
Description
The purpose of the article is to study the problems associated with the possible unfolding of the banking crisis in the USA and European countries, the content of state regulatory measures aimed at ensuring the financial stability of Ukrainian banks, which will be implemented consecutively from February 2022, the justification of additional, most urgent measures aimed at overcoming existing problems in the country’s banking system. General scientific and special methods are used: analysis, synthesis, grouping, description, comparison, theoretical generalization and abstract-logical. In the course of the research, it was concluded that the bankruptcy of some leading foreign banks should not have a significant negative impact on the banking sector of the Ukrainian economy. The article also discloses the content of state regulatory measures aimed at ensuring the financial stability of Ukrainian banks, which include the implementation of full (regardless of the amount and currency) state guarantee of bank deposits of individuals, providing banks with the required amount of refinancing, a radical increase in the discount rate, active accumulation of international reserves, withdrawal of problem banks from the market, activation of the use of norms of mandatory reservation of funds raised by banks, reduction of the rate on overnight deposit certificates, activation of the work of the Financial Stability Council. The positive consequences of the implementation of a set of measures to support the banking system of Ukraine were determined, in particular: a decrease in inflation rates, strengthening of the hryvnia exchange rate, preservation of profitability of the banking system, gradual restoration of bank capitalization. Problems that require the adoption of additional regulatory measures by the state are highlighted, namely the increase in the share of problem loans and the actual suspension of credit activities of banks. A number of measures are proposed within the framework of improving the current monetary policy of Ukraine: development of the mechanism of "emergency" refinancing of banks in case of rapid spread of crisis phenomena; unconditional adherence to the policy of "expensive money"; limitation of emission and money supply growth rates; restoration of the practice of compulsory sale of a part of the foreign currency earnings of exporters; ensuring further "fine-tuning" of the current method of mandatory reservation of the funds involved; settlement of the "new" NPL management procedure; creation of a specialized state institution for the management of problem assets to accept NPL portfolios of state banks on the balance sheet. The results of the research can be used at the level of the National Bank and the government in the process of forming urgent measures in the field of monetary policy
implementation.
Keywords
банки, інфляція, гривня, валюта, кредити, NPL, рефінансування, резервування, стаття, banks, inflation, hryvnia, currency, loans, NPL, refinancing, provisioning
Citation
Гладких Д. М. Очікуваний вплив банкрутства провідних іноземних банків на банківську систему України / Гладких Д. М. // Наукові записки НаУКМА. Економічні науки. - 2023. - Т. 8, вип. 1. - C. 25-31. - https://doi.org/10.18523/2519-4739.2023.8.1.25-31