Фінансово-правова природа послуг на платіжному ринку

Loading...
Thumbnail Image
Date
2022
Authors
Лобач, Ольга
Кравченко, Наталія
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Abstract
Здійснено огляд правового регулювання українського платіжного механізму і проаналізовано його осучаснення в умовах зміни правозастосування на фінансовому (в тому числі платіжному) ринку під впливом цифровізації суспільних відносин, зокрема: з’ясовано характер правовідносин на ринку платіжних послуг, досліджено зміст і правову природу платіжних послуг як фінансово-правової категорії; платіжну послугу кваліфіковано основою правового платіжного механізму; підкреслено, що платіжна послуга у правовому вимірі є явищем міжгалузевим і регулюється нормами цивільного, господарського, фінансового, банківського, валютного права тощо, а діяльність із надання платіжних послуг за своєю правовою природою має ознаки як публічно-правових (регуляторних), так і цивільно-правових відносин. Зроблено висновок, що елементи, які структурують законодавчу дефініцію "платіжна послуга", свідчать, що в її основу покладено суб’єктний і функціональний критерії, які, будучи об’єднаними в цій правовій конструкції, формують предмет діяльності надавача платіжних послуг — виконання / супроводження платіжних операцій. Запропоновано доповнити наявну доктринальну класифікацію платіжних послуг за додатковими критеріями, які дозволяють характеризувати їхні (послуги) як систему взаємопов’язаних елементів, що охоплюються діалектикою цілого і частини, загального та окремого. На основі правового аналізу легальної дефініції "платіжна послуга" запропоновано доктринальне його визначення: платіжні послуги — це діяльність (самостійна або із залученням комерційних агентів) органів державної влади, органів місцевого самоврядування, банків (згідно з банківською ліцензією) і визначених законодавцем суб’єктів господарювання (на підставі ліцензії на включення до реєстру) із виконання та/або супроводження платіжних операцій з використанням сучасних платіжних інструментів на договірних засадах із споживачем таких послуг за рахунок власних чи отриманих у кредит від надавача коштів із дотриманням вимог щодо їх відокремлення і збереження. Висловлено гіпотезу щодо структури нової моделі правового платіжного механізму, зроблено висновок про формування нової парадигми платіжного механізму та його правового регулювання з урахуванням цифровізації відносин у сфері платіжних послуг. Наголошено, що платіжний механізм має центруватися на споживачеві платіжних послуг — захисті його прав та інтересів. Визначено окремі напрями подальшої дослідницької роботи щодо правового механізму платежів, платіжного ринку, платіжних послуг.
We performed a review of the legal regulation of the Ukrainian payment mechanism and the analysis of its modernization in the context of changing law enforcement in the financial (including payment) market under the influence of digitalization of public relations, in particular: we clarified the nature of legal relations in the payment services market, we studied the content and legal nature of payment services as a financial and legal category, we qualified the payment service as the basis of the legal payment mechanism. It is emphasized that the payment service in the legal dimension is a cross-sectoral phenomenon and is governed by civil, commercial, financial, banking, currency law, etc., and the activity of providing payment services by its legal nature has the features of both public (regulatory) and civil legal relations. It is concluded that the elements structuring the legal definition "payment service" indicate, that it is based on subjective and functional criteria, which, being combined in this legal structure, form the subject of payment service provider — performance/support of payment transactions. It is proposed to supplement the existing doctrinal classification of payment services according to certain additional criteria, which allow to characterize it as a system of interconnected elements (payment transactions) covered by the dialectic of whole and part, general and individual, according to certain criteria. Based on the legal analysis of the legal definition "payment service", its doctrinal definition is proposed, i.e., payment services are activities (independent or with the involvement of commercial agents) of public authorities, local governments, banks (according to the banking license) and legal entities (on the basis of a license for inclusion in the register) for the execution and/or maintenance of payment transactions using modern payment instruments on a contractual basis with the consumer of such services at the expense of own or borrowed from the provider with compliance with the requirements for their separation and preservation. The hypothesis of the structure of the legal payment mechanism new model is expressed, and the conclusion about the formation of a new paradigm of the payment mechanism and its legal regulation taking into account the digitalization of relations in the field of payment services is made. It is emphasized that the payment mechanism should focus on the consumer of payment services — protection of his rights and interests. Some directions of further research work on the legal mechanism of payments, payment market, payment services are identified.
Description
Keywords
платіжний механізм, платіжний ринок, платіжні послуги, платіжний інструмент, цифрова економіка, правове регулювання, захист прав споживачів платіжних послуг, стаття, payment mechanism, payment market, payment services, payment instrument, digital economy, legal regulation, protection of the rights of payment services consumers
Citation
Лобач О. М. Фінансово-правова природа послуг на платіжному ринку / Лобач О. М., Кравченко Н. Г. // Financial and credit activity: problems of theory and practice. - 2022. - Vol. 1, Issue 42. - P. 41-50.